Dados foram fornecidos pela Sim, fintech do Grupo Santander
Para atender às necessidades financeiras imediatas, como aquisição de bens, pagamento de boletos atrasados ou imprevistos, o empréstimo pessoal se apresenta como uma opção que merece consideração. Com responsabilidade e planejamento financeiro adequado, o crédito pessoal pode desempenhar um papel fundamental na organização do orçamento familiar em diferentes situações. Segundo dados fornecidos pela Sim, fintech do Grupo Santander, o Mato Grosso do Sul registrou elevação de 15,9% na contratação de empréstimos com a empresa entre janeiro e maio de 2023, em comparação ao mesmo período do ano anterior. Esse resultado posiciona o estado entre os líderes nesse aspecto, evidenciando mais um indicador do dinamismo econômico da região.
Com destaque na produção de grãos, como soja e milho, e reconhecido como um dos principais polos de pecuária do Brasil, abrangendo a criação de bovinos para carne e produção de leite, Mato Grosso do Sul tem testemunhado um aumento no volume de empréstimos pessoais. Em anos de experiência nesta área, entendemos que esse crescimento se deve à necessidade de atender novas demandas financeiras dos mato-grossenses. Além disso, a contratação de empréstimos é frequentemente buscada para refinanciar dívidas existentes e enfrentar situações emergenciais, como despesas médicas e reparos domiciliares.
Algumas pessoas escolhem contrair empréstimos para adquirir bens duráveis, como carros ou dar entrada em imóveis e, também, para investir ou expandir seus negócios. Essa decisão muitas vezes é impulsionada pela necessidade de consolidar dívidas, especialmente as provenientes de cartões de crédito, a fim de substituir várias dívidas com taxas altas por um único pagamento com juros mais baixos.
É fundamental ter em mente que a contratação de crédito é uma decisão financeira que requer planejamento e discernimento. Nesse sentido, é essencial compreender em quais momentos é indicado solicitar um empréstimo, quais opções de linhas de crédito são mais adequadas para situações emergenciais, como avaliar o valor a ser contratado e como se organizar para efetuar o pagamento da dívida. Vejamos alguns pontos:
- Avalie sua situação financeira atual antes de decidir pela contratação de empréstimo. Coloque no papel suas despesas, receitas, outras dívidas existentes e o impacto que o empréstimo terá em seu orçamento mensal. É fundamental ter clareza sobre sua capacidade de pagamento antes de assumir qualquer compromisso financeiro. Em geral, não é recomendado que a pessoa pegue um valor maior do que precisa. E existem algumas razões para isso, como: custo total, capacidade de pagamento e endividamento excessivo.
- Compreenda os custos associados ao aumentar o valor de um contrato de empréstimo. Isso inclui taxas adicionais, aumento dos juros e possíveis penalidades. Leia atentamente os termos e condições do contrato, buscando informações claras sobre as implicações financeiras do aumento do empréstimo. Compreender os custos totais ajudará a tomar uma decisão mais informada.
- Verifique as linhas de crédito, pois existem modalidades mais vantajosas para as necessidades do cliente, levando em consideração qual o montante que ele precisa e sua capacidade de pagamento. O empréstimo com garantia, em geral, é uma excelente opção, pois o limite e o parcelamento são maiores ao passo que os juros são menores.
- Busque orientação profissional se você não tem conhecimento suficiente em finanças antes de aumentar a contratação de um empréstimo. Consultar um consultor financeiro ou especialista em crédito pode ajudá-lo a avaliar sua situação financeira, entender as opções disponíveis e tomar uma boa decisão.
E por fim, antes de contratar um empréstimo, certifique-se do quanto você pode se comprometer a pagar mensalmente. A partir daí, crie um orçamento detalhado com as suas despesas e receitas, que vai te auxiliar a cumprir o pagamento sem sacrificar suas outras necessidades financeiras. Outra dica importante é, se puder, opte pelo pagamento em débito automático, o que garante que as parcelas do seu contrato serão pagas pontualmente, evitando cobranças excessivas de juros. E não se esqueça: evite fazer novas dívidas para se manter saudável financeiramente.
Por Eugênio Godoy
Superintendente executivo da Rede Centro-Oeste do Santander Brasil
Por Márcio Giovannini
CEO da Sim